据不完全统计，截至今年8月14日，中国银行业监督管理委员会、中国银行业监督管理委员会地方分局共对房地产业务违法违规行为罚款100多万元，涉及约50家银行。
根据中国银监会最近发布的行政处罚信息，许多商业银行因消费贷款、农业贷款等资金流向房地产市场而受到处罚。从被处罚商业银行的类型来看，从大型国有银行到股份制银行和城市商业银行都存在上述违法情况。
虽然今年以来监管部门一直在密切关注房地产银行的信贷业务，但从违法事实来看，监管仍然不到位。例如，违反规定，向“四证不全”的房地产公司发放贷款，为“四证不全”的房地产公司设立金融产品，或以个人贷款、农业贷款、企业发展贷款和其他流动资金贷款的名义发放贷款。
虽然监管当局已对这些非法“输血”商业银行发出罚款，但这种“事后诸葛亮”的“罚款”无疑不会使我们更积极地防范未来金融市场的风险。
自2017年以来，监管部门一直对商业银行的房地产业务进行罚款，罚款金额高达7亿元，国富宝高达4600万元。然而，事实证明，像“仙女花”这样的罚款的广泛发放，对监管银行非法房地产信贷业务没有有效的现实意义。如今，罚款越来越多。虽然这在一定程度上表明了国家对银行房地产业控制的坚定态度，但也证明了目前的“罚款”监管模式不够有效。
现在，在国家银行信贷控制升级的风下，银行房地产非法信贷仍然是“春风中又一次高歌”。一个重要原因是监管过于“落后”。与罚款类似，它们都属于风险的“后控制”。无论是行业标准还是金融风险防范，都存在更多的不确定性和不可控因素。行业监管和风险防范的长期机制应该是“先发制人”。
因此，从监督本身的角度来看，监督应“向前推进”，并应增加一种类似于“窗口指导”的更积极主动的“先发制人”类型的监督。
除了监管方面的原因，对于银行来说，他们敢于“逆风”的原因是罚款成本相对于他们的收入来说太低或者可以转嫁，所以他们不会“避鼠”。背后的根本原因仍然是行业之间的不平衡。即使在目前的情况下，银行仍然“冒着风险”，放开房地产信贷条件，这足以表明“瘦死骆驼比马大”，房地产行业仍然比其他行业更有利可图。
这在经济学中被解释为“马太效应”，即强者越强，弱者越弱。即使在宏观政策的限制下，房地产仍然可以比其他行业聚集更多的资源。这是由于初始行业的资源不平衡，这也解释了房地产行业多年来垄断信贷市场的原因。
因此，从这个角度来看，如果你想实现信贷资源的转移，你必须做的第一件事就是实现行业内其他资源的平衡。
对个人来说，将消费贷款转为住宅贷款和将信贷贷款转为住宅贷款的主要原因仍然是房价相对于他们的收入来说负担不起。然而，随着信贷资源结构调整下住房贷款利率的进一步上升，房价真正的“上涨”已经造成。虽然抵押贷款利率的上升在一定程度上有利于信贷资源的调整，但从信贷结构来看，个人住房贷款只是一小部分，信贷结构调整的主体仍应是企业。然而，目前的结果是，个人承担信贷结构调整的直接成本，而不是企业。
因此，商业银行一再禁止超过“非法输血”的房地产企业。根本原因是监管过于“落后”。如果长期监管
